Przejdź do głównej treści

Kalkulator Inwestycyjny ETF

Oblicz jak zbudować kapitał korzystając z procentu składanego, optymalizacji podatkowej IKE/IKZE i niskokosztowych funduszy ETF.

Przewidywany kapitał końcowy INFO

0,00 zł

Kwota netto po uwzględnieniu podatku Belki i inflacji

Kliknij, aby zrozumieć ten wynik

Status podatkowy

Opodatkowanie 19%

Wkład własny

INFO

0,00 zł

Suma wpłat i kapitału startowego

Kliknij, aby zrozumieć ten wynik

Zysk nominalny

INFO

0,00 zł

Czysty zysk przed podatkiem

Kliknij, aby zrozumieć ten wynik

Podatek Belki

INFO

0,00 zł

Środki przekazane do fiskusa

Kliknij, aby zrozumieć ten wynik

Wartość realna zysku

INFO

0,00 zł

Zysk po odliczeniu podatku i inflacji

Kliknij, aby zrozumieć ten wynik

Stopa CAGR

INFO

0,00%

Średnioroczny zwrot netto

Kliknij, aby zrozumieć ten wynik

Realny CAGR

INFO

0,00%

Wzrost siły nabywczej r/r

Kliknij, aby zrozumieć ten wynik

Jak wyglądają Twoje wyniki na prawdziwych danych?

Historia ETF — rzeczywiste zwroty IWDA, VWCE i CSPX miesiąc po miesiącu

Sprawdź

Wzrost kapitału w czasie

Saldo

Szczegółowe zestawienie rok po roku

Rok Suma wpłat Zysk nominalny Kapitał końcowy Wartość realna

Co warto wiedzieć o inwestowaniu w ETF?

Czym są fundusze ETF?

Fundusze notowane na giełdzie, które z niskim kosztem naśladują całe rynki akcji lub obligacji.

Procent składany

Twoje zyski generują własne zyski. W długim terminie to najpotężniejsza siła w finansach.

IKE oraz IKZE

Konta, które chronią Twoje zyski przed 19% podatkiem Belki. Klucz do wyższej emerytury.

Wartość realna

Wynik przeliczony na dzisiejszą siłę nabywczą pieniądza, uwzględniający wpływ inflacji.

Ważna informacja o metodologii i ryzyku

Wyniki mają charakter wyłącznie edukacyjny i poglądowy — nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej ani porady finansowej w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi.

  • Ryzyko rynkowe: inwestowanie w ETF wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Wyniki historyczne (7–10% rocznie dla globalnych indeksów) nie gwarantują podobnych stóp zwrotu w przyszłości.
  • Założenia kalkulatora: przyjęto stałą roczną stopę zwrotu i inflację przez cały horyzont. Nie uwzględniono kosztów TER funduszu (0,07–0,5% rocznie) ani ewentualnych opłat maklerskich.
  • Podatek Belki (19%): dla ETF-ów akumulacyjnych podatek jest odroczony do momentu sprzedaży jednostek — w rzeczywistości wyniki mogą być nieznacznie lepsze niż pokazuje kalkulator.
  • IKE/IKZE: zaznacz opcję „Konto IKE/IKZE" w kalkulatorze, aby zobaczyć wynik bez podatku Belki. Limit IKE w 2026: 28 260 zł, IKZE: 11 304 zł.

Zawsze weryfikuj dane z oficjalnymi dokumentami funduszy (KIID/KID). Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych skonsultuj się z licencjonowanym doradcą finansowym.

Chcesz zobaczyć wyniki historyczne?

Sprawdź ile byś zarobił na IWDA, VWCE lub CSPX w oparciu o rzeczywiste dane.

history Backtesting ETF →

Najczęściej zadawane pytania

Odpowiedzi na kluczowe pytania o inwestowanie w ETF.

Co to jest ETF i czym różni się od zwykłego funduszu inwestycyjnego?

ETF (Exchange-Traded Fund) to fundusz notowany na giełdzie, który odwzorowuje skład wybranego indeksu — np. S&P 500 lub MSCI World — kupując te same akcje w tych samych proporcjach. W odróżnieniu od tradycyjnych funduszy inwestycyjnych ETF-y możesz kupować i sprzedawać na bieżąco jak akcje, a ich roczny koszt zarządzania (TER) wynosi zwykle 0,07–0,20%, czyli wielokrotnie mniej niż aktywnie zarządzane fundusze w Polsce (często 2–4%). Dzięki temu więcej zysku zostaje w Twoim portfelu.

Jaką stopę zwrotu przyjąć w kalkulatorze?

Dla globalnych ETF-ów akcyjnych (MSCI World, S&P 500) historyczna średnioroczna stopa zwrotu wynosi ok. 7–10% nominalnie. Przyjmując inflację ~2,5%, realna stopa zwrotu to ok. 4,5–7,5%. Do obliczeń konserwatywnych używaj 6–7% — to dobry punkt odniesienia dla długoterminowego planowania. Pamiętaj, że wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych zysków.

Czym jest podatek Belki i ile wynosi od zysku z ETF?

Podatek Belki to potoczna nazwa podatku od dochodów kapitałowych, który w Polsce wynosi 19%. Płacisz go od każdego zysku ze sprzedaży ETF oraz od dywidend. Podatek naliczany jest wyłącznie od zysku — nie od całej wartości inwestycji. Kalkulator automatycznie uwzględnia ten podatek w scenariuszu bez IKE/IKZE, pokazując rzeczywistą kwotę netto.

Co to IKE i IKZE — jak chronią przed podatkiem Belki?

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to konta, które umożliwiają inwestowanie w ETF bez płacenia podatku Belki — pod warunkiem wypłaty po 60. roku życia (IKE) lub 65. roku życia (IKZE). Roczny limit wpłat na IKE w 2026 roku wynosi 28 260 zł, a na IKZE 11 304 zł. Dodatkową zaletą IKZE jest możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania PIT. Zaznacz opcję IKE/IKZE w kalkulatorze, aby zobaczyć różnicę w wyniku końcowym.

Jak działa procent składany i dlaczego horyzont inwestycji ma tak duże znaczenie?

Procent składany sprawia, że Twoje zyski same zarabiają kolejne zyski. Przykład: 10 000 zł przy stopie 8% rocznie przez 10 lat urośnie do ok. 21 589 zł — zysk to 11 589 zł. Ten sam kapitał przez 30 lat urośnie do ok. 100 627 zł — czyli zysk wzrośnie 10-krotnie mimo trzykrotnie dłuższego czasu. Dlatego każdy rok wcześniej zaczętego inwestowania ma ogromne znaczenie. Sprawdź to w kalkulatorze — przesuń suwak lat i obserwuj różnicę.

Newsletter

Bądź na bieżąco z rynkiem ETF

Dołącz do społeczności świadomych inwestorów. Otrzymuj analizy, nowe kalkulatory i rzetelną wiedzę prosto na swoją skrzynkę. Zero spamu.