Historia ETF

Ile byś zarobił inwestując regularnie w IWDA, VWCE lub CSPX? Sprawdź wyniki historyczne oparte na rzeczywistych danych miesięcznych.

history

Wybierz ETF i parametry, a następnie kliknij „Oblicz wyniki historyczne".

Co warto wiedzieć o wynikach historycznych ETF?

Co to backtesting?

Sprawdzanie jak strategia inwestycyjna działała na historycznych danych — miesiąc po miesiącu, na prawdziwych cenach zamknięcia ETF.

Skąd dane miesięczne?

Ceny zamknięcia ETF w USD pobrane z Yahoo Finance, kurs USD/PLN z oficjalnych tabel NBP dla każdego miesiąca.

Jak uwzględniamy TER?

Roczna opłata TER odejmowana proporcjonalnie każdego miesiąca od wartości portfela, obniżając efektywną stopę zwrotu.

Ryzyko walutowe

ETF-y notowane w USD — zmiany kursu USD/PLN wpływają na wynik w złotówkach niezależnie od zachowania giełdy.

Ważna informacja o danych i ryzyku

Wyniki mają charakter wyłącznie edukacyjny i poglądowy — nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej ani porady finansowej w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi.

  • Dane miesięczne: kalkulator używa cen zamknięcia z ostatniego dnia roboczego miesiąca. Wyniki mogą się nieznacznie różnić od obliczeń opartych na danych dziennych.
  • Kurs USD/PLN: używamy średniego kursu NBP. Kurs transakcyjny u brokera może się różnić, co wpływa na ostateczny wynik w złotówkach.
  • TER: uwzględniamy roczną opłatę funduszu odejmowaną miesięcznie. Nie uwzględniamy prowizji maklerskich ani spreadów.
  • Podatek Belki (19%): dla ETF-ów akumulacyjnych podatek jest faktycznie odroczony do momentu sprzedaży — wyniki bez IKE mogą być w rzeczywistości nieznacznie lepsze.

Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji przyszłych zysków. Zawsze weryfikuj dane z oficjalnymi dokumentami funduszy (KIID/KID).

Chcesz policzyć przyszłe wyniki?

Kalkulator ETF z prognozami, scenariuszami i porównaniem IKE/IKZE.

Kalkulator ETF →

Najczęściej zadawane pytania

Odpowiedzi na kluczowe pytania o historyczne wyniki ETF.

Skąd pochodzą dane historyczne ETF w kalkulatorze?

Ceny zamknięcia ETF (IWDA, VWCE, CSPX) w USD pobierane są z Yahoo Finance i stooq.pl na podstawie notowań z ostatniego dnia roboczego każdego miesiąca. Kurs USD/PLN pochodzi z oficjalnych tabel kursów średnich NBP. Dostępna historia sięga początku notowań każdego ETF — dla IWDA to ponad 15 lat danych miesięcznych.

Dlaczego wyniki w PLN różnią się od wyników w USD?

ETF-y takie jak IWDA, VWCE czy CSPX są denominowane w USD, ale Ty inwestujesz w złotówkach. Kurs USD/PLN zmienia się niezależnie od giełdy — gdy złoty umacnia się wobec dolara, Twój zysk w PLN jest niższy niż wskazuje stopa zwrotu ETF w USD. I odwrotnie: słabszy złoty powiększa zysk w PLN. To ryzyko walutowe, którego nie eliminuje nawet szeroka dywersyfikacja geograficzna portfela.

Jak kalkulator uwzględnia opłatę TER funduszu?

TER (Total Expense Ratio) to roczny koszt zarządzania funduszem, wyrażony jako procent wartości aktywów. W kalkulatorze jest odejmowany proporcjonalnie każdego miesiąca (TER ÷ 12), co zmniejsza efektywną miesięczną stopę wzrostu portfela. Dla IWDA (TER 0,20%) koszt miesięczny wynosi ok. 0,0167% wartości portfela. Prowizje maklerskie i spready nie są uwzględniane.

Co to IKE i IKZE — jak chronią przed podatkiem Belki?

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to konta, które umożliwiają inwestowanie w ETF bez płacenia podatku Belki — pod warunkiem wypłaty po 60. roku życia (IKE) lub 65. roku życia (IKZE). Roczny limit wpłat na IKE w 2026 roku wynosi 28 260 zł, a na IKZE 11 304 zł. Dodatkową zaletą IKZE jest możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania PIT. Zaznacz opcję IKE w kalkulatorze, aby zobaczyć różnicę w wyniku końcowym.

Czym jest podatek Belki i ile wynosi od zysku z ETF?

Podatek Belki to potoczna nazwa podatku od dochodów kapitałowych, który w Polsce wynosi 19%. Płacisz go od każdego zysku ze sprzedaży ETF oraz od dywidend. Podatek naliczany jest wyłącznie od zysku — nie od całej wartości inwestycji. Dla ETF-ów akumulacyjnych (jak IWDA czy VWCE) podatek jest odroczony do momentu sprzedaży jednostek — w trakcie inwestowania nie płacisz nic. Kalkulator automatycznie uwzględnia ten podatek, gdy opcja IKE jest wyłączona.

Newsletter

Bądź na bieżąco z rynkiem ETF

Dołącz do społeczności świadomych inwestorów. Otrzymuj analizy, nowe kalkulatory i rzetelną wiedzę prosto na swoją skrzynkę. Zero spamu.