Nazwy brokerów podano wyłącznie w celach edukacyjnych. ETFkalkulator.pl nie jest powiązany z żadnym z wymienionych podmiotów. Dane aktualne na kwiecień 2026.
1 Co daje IKE maklerskie — dlaczego to ważne
IKE maklerskie to konto inwestycyjne z jedną ogromną zaletą: 0% podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia. Na 25 latach przy 500 zł miesięcznie różnica między IKE a zwykłym kontem to często 60 000–100 000 zł.
key Dlaczego IKE maklerskie a nie inne IKE?
Tylko IKE maklerskie daje dostęp do ETF-ów na giełdach zagranicznych (XETRA, LSE). To jedyna forma IKE w której możesz kupić IWDA (MSCI World) czy VWCE (All-World).
2 Limity IKE i IKZE 2026
| Konto | Limit 2026 | Ulga | Podatek przy wypłacie |
|---|---|---|---|
| IKE | 28 260 zł | Brak | 0% po 60. r.ż. |
| IKZE (pracownik) | 11 304 zł | Odliczenie od PIT | 10% po 65. r.ż. |
| IKZE (samozatrudn.) | 16 956 zł | Odliczenie od PIT | 10% po 65. r.ż. |
check_circle Strategia maksymalna 2026
IKE + IKZE jednocześnie = do 39 564 zł rocznie w tarczy podatkowej (45 216 zł dla samozatrudnionych).
3 Szybkie porównanie — wszystko w jednej tabeli
| Kryterium | XTB | DM BOŚ | mBank | Santander |
|---|---|---|---|---|
| Prowizja ETF | 0% do 100k EUR | 0%* lub 0,29% | 0%* lub 0,29% | 0%* lub 0,29% |
| Przewalutowanie | 0,5% | 0,10% | ~0,15% | ~0,3–0,5% |
| Waluty w IKE | Tylko PLN | PLN+EUR/USD | Tylko PLN | PLN+waluty |
| Liczba ETF-ów | 1 700+ | ~900 | ~450 | ~350 |
| Ułamkowe ETF | ✅ Tak | ❌ Nie | ❌ Nie | ❌ Nie |
| Opłata depozytowa | 0% do 250k EUR | 0% (do II 2027) | 0% (zniesiona) | Zmienna |
| Aplikacja | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
*DM BOŚ: 0% do 28 lutego 2027. mBank i Santander: 0% stałe/do końca 2026. Weryfikuj aktualne warunki na stronie brokera.
4XTB — najlepszy dla początkujących
XTB to lider pod względem prostoty i kosztów dla typowego inwestora pasywnego. Stałe 0% prowizji (nie promocja), ułamkowe ETF-y od 50 zł i najlepsza aplikacja mobilna na rynku.
✅ Zalety
- 0% prowizji do 100 000 EUR/mies. — stałe
- Ułamkowe ETF-y — zacznij od 50 zł
- Najlepsza aplikacja mobilna
- Ponad 1 700 ETF-ów, plany DCA
- Polski nadzór KNF
❌ Wady
- Przewalutowanie 0,5% — 5x droższe niż BOŚ
- Tylko PLN w IKE, brak EUR/USD
- Opłata 0,2% przy aktywach >250k EUR
🎯 Dla kogo XTB?
Dla osób zaczynających z małymi kwotami. Przy 500 zł miesięcznie różnica w koszcie przewalutowania vs BOŚ to ok. 2 zł — nieistotna.
5DM BOŚ — najlepszy dla zaawansowanych
DM BOŚ ma unikalną funkcję: możliwość trzymania walut obcych (EUR, USD) wewnątrz IKE. Raz przewalutowujesz PLN na EUR i kupujesz ETF-y bez kolejnych kosztów wymiany.
✅ Zalety
- Najniższe przewalutowanie 0,10%
- Jedyny z EUR/USD w IKE
- Najszersza oferta ETF-ów (~900)
- 0% prowizji ETF w IKE/IKZE do 28 lutego 2027
❌ Wady
- Starsza, mniej intuicyjna aplikacja
- Brak ułamkowych ETF-ów
- 0,29% po zakończeniu promocji
🎯 Dla kogo DM BOŚ?
Dla inwestorów wpłacających 1 000+ zł miesięcznie, gdzie koszt przewalutowania ma realne znaczenie. Możliwość trzymania EUR w IKE eliminuje spread przy każdej transakcji.
6mBank eMakler — dobry dla klientów mBanku
Atrakcyjna opcja dla obecnych klientów mBanku. Stałe 0% prowizji na ETF-y w IKE/IKZE (nie promocja — wpisane w stałą taryfę) oraz brak opłaty depozytowej za aktywa zagraniczne na kontach IKE/IKZE.
🎯 Dla kogo mBank?
Dla obecnych klientów mBanku którzy nie chcą otwierać konta gdzieś indziej. Brak opłat depozytowych i 0% prowizji czynią eMakler realną alternatywą — minusem pozostaje brak walut obcych w IKE.
7Santander — nowy gracz z promocją do końca 2026
Santander wbił się do stawki w listopadzie 2025 z promocją 0% prowizji do końca 2026. Najdłużej zadeklarowana promocja — ale też historia najwyższych opłat przed nią. Wyższy spread walutowy (~0,3–0,5%) i najmniejsza oferta ETF-ów (~350).
8IKE-Obligacje PKO BP — specjalny przypadek
Jedyna opcja w Polsce do kupowania detalicznych obligacji skarbowych (EDO, ROS) w ramach IKE. Nie kupisz tu globalnych ETF-ów. Możesz mieć tylko jedno IKE — więc jeśli otworzysz tu, tracisz dostęp do IKE maklerskiego z ETF-ami.
warning IKE-Obligacje to nie IKE maklerskie
Możesz mieć tylko jedno IKE. Historycznie ETF-y wygrywają z obligacjami na 20+ latach. Chyba że Twoja tolerancja na ryzyko jest bardzo niska.
9Konkretna rekomendacja
→ Wybierz XTB
Prosta aplikacja, ułamkowe ETF-y od 50 zł, stałe 0% prowizji. Koszt przewalutowania przy 500 zł miesięcznie to 2,50 zł — nieistotna kwota.
→ Wybierz DM BOŚ
Przy 2 000 zł miesięcznie oszczędzasz ok. 96 zł rocznie vs XTB na samym przewalutowaniu. EUR w IKE eliminuje spread przy każdej transakcji.
→ mBank eMakler jest OK
0% prowizji i brak opłaty depozytowej. Jeśli zależy Ci na walutach obcych w IKE, rozważ DM BOŚ.
Sprawdź ile oszczędzisz na IKE vs zwykłe konto
Kalkulator ETF pokazuje dokładnie ile wyniesie różnica — na Twoich konkretnych liczbach.
Otwórz kalkulator ETF arrow_forward10FAQ
Który broker jest najlepszy do IKE z ETF-ami w 2026?
Ile kosztuje otwarcie IKE?
Czy można mieć IKE i IKZE jednocześnie?
Jaka jest różnica między IKE a IKZE?
Czy można przenieść IKE do innego brokera?
check_circle Podsumowanie
- Tylko 4 brokerzy: XTB, DM BOŚ, mBank, Santander oferują IKE z zagranicznymi ETF-ami
- Małe kwoty → XTB. Większe kwoty → DM BOŚ
- Ważniejsze niż wybór brokera jest otwarcie IKE w ogóle
- Możesz mieć IKE + IKZE jednocześnie — korzystaj z obu ulg
Disclaimer: Materiały edukacyjne. ETFkalkulator.pl nie jest powiązany z żadnym wymienionym brokerem. Dane aktualne na kwiecień 2026. Oferty mogą ulec zmianie.